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湖南农行开辟三农“输血”新痛道,实行“惠农卡”深受广大农户朋友欢迎
[ 责任编辑:admin | 时间:2010-11-07 14:49:34 | 作者: | 来源: | 浏览:0次 ]

湖南农行开辟三农“输血”新管道(,实行“惠农卡”深受广大农户朋友欢迎 

 

2010-11-04 08:30:00 来源: 湖南日报(长沙) 

 

新农村·新金融

 

  破解中小农业企业融资难、龙头企业产业链上的资金远不能够满足扩大再生产的需要、农民“人不出村,足不出户”,就能享受现代金融服务等问题,都能让人们深切感受金融服务对发展农村经济的重要性。

 

  加快社会主义新农村建设,金融支持是关键。发展农村经济,调整产业结构,建设现代农业,除政府要加大财政投入和政策引导,吸纳社会资本参与以外,争取金融支持也很重要。近几年来,农业银行面向“三农”,加强与政府企业和农户合作,探索金融服务“三农”的新途径,助推社会主义新农村建设,成为农村金融服务的主导力量和最重要的角色,承担起了社会责任,开辟了一条向三农“输血”的新管道。记者通过剖析农行湖南省分行在服务“三农”的一些做法,借此为各地新农村建设中如何获取金融支持提供一些启示。

 

  —— 编者按

 

  本刊记者 孙治国

 

  近年来,我省农业农村经济发生深刻变化,农业现代化程度显著提高;农村城镇化步伐明显加速,县域经济竞争力不断增强;新时期农民就业、经营和生活方式发生重大变化。

 

  农行湖南省分行顺时应势,主动作为,敢于担当,牢牢抓住新农村建设带来的金融资源和发展机遇,加快推进县级行改革发展进程和经营战略转型。该行积极为农民生产生活、农村中小企业、农村基础设施建设与资源开发、农村城镇化建设与农房改造、农村商品流通、农村社会事业发展提供全方位服务,扶持农业龙头企业做大做强做优,开辟了“输血”三农新管道。

 

  截至20109月末,湖南农行涉农贷款231.83亿元,其中,县级行各项贷款余额269.93亿元,较年初增加28.65%,今年累计投放县域贷款209.25亿元,新增贷款60.1亿元,增幅28.65%,高于该行全部贷款增速13.25个百分点。该行走出了一条以农业产业化龙头企业和农产品基地为依托,以农户为重点,以惠农卡为载体,以农户小额贷款为突破口,以重点县域支行发展为引导,以三农金融部为组织保障的服务“三农”新路子。

 

  破解农村金融“贫血”瓶颈

 

  农业稳才能国家安,金融兴方能百业活。长期以来,农村金融市场活力不足、金融服务单一,成为制约农村经济发展的瓶颈。

 

  一边是农村区域广大与金融网点稀少的矛盾,农民存贷款困难;一边是农村金融需求量多面广和金融供给量少面窄的矛盾,农村储蓄资金外流严重;加上农业农村农民贷款笔数多、额度小与金融机构经营成本高、风险大的矛盾,商业金融机构不愿贷、不敢贷、不会贷,导致农村金融尤显 “稚嫩”,农村融资难、贷款难问题依然十分严重。农行湖南省分行按照国务院提出“面向‘三农’”的战略要求,进行了积极大胆有益的农村金融业务创新。

 

  如何激活“草根产业” ,破解农村金融“贫血”?近年来,农行湖南省分行大力支持新农村的举措为解决这一难题提供了良方。

 

  “要灵活运用财政杠杆与金融政策,实现农村金融服务覆盖广度和供给规模的突破。我们要进一步深化‘三农’金融服务试点工作,努力实现面向‘三农’和商业运作的有机结合。”农行湖南省分行行长许涛告诉记者,“湖南是一个农业大省,广袤的湖湘大地是湖南农行赖以勃发生机的沃土。作为建设县域经济的主力军,湖南农行服务县域机构占比达60.51%,现在全行员工有一半以上在县域。”

 

  20088月起,农行湖南省分行按照总行统一部署,将面向“三农”金融服务试点工作进一步引向深入,努力探索农业大省如何实现面向“三农”和商业运作的有机结合。

 

  2009年,农行湖南省分行在前期株洲、永州、邵阳三个二级分行进行区域试点的基础上,将各项面向“三农”的新政策、新制度、新产品推广到全省所有二级分行,并突出以惠农卡和农户小额贷款推广为重点,探索县域“三农”业务管理的新体制、新机制。湖南农行把试点工作作为自身加快经营转型、打造核心竞争优势和实现可持续发展的重要内容,精心组织,真抓实干,有效推动,探索了“农户联保”贷款模式、“公司+基地+农户” 贷款、“合作社+农户”贷款、订单农业贷款等崭新做法。湖南邵阳新宁县扶夷村陈贻山,在农行20万元的个人生产经营贷款的支持下,和当地3位农民转租了400多亩土地种植优质葡萄,其中高标准葡萄350亩,每亩可产葡萄1800公斤,总产值可达850万元。试点工作取得了持续进步和明显成效,并在全国农行推广,该行被农总行评为“面向三农”金融试点工作先进单位。

 

  纵观两年多的深化和扩大试点工作,通过坚持积极稳妥、因地制宜、讲求实效的原则,按照突出重点、突出特色和突出质量“三个突出”的思路,从真正的、有效的“三农”市场需求出发,以惠农卡和农户小额贷款业务为重点,以融入县域和“三农”经济支柱和主要客户群为特色,以创新和强化风险管理为保障,以构建切合实际的内部长效机制为动力,在服务“三农”的产品、制度、机制等方面符合湖南的实际,形成了湖南农行的特色。

 

  如今,在农行湖南省分行这套马车的强力拉动下,我省县域经济和新农村建设快步正昂首阔步迈向更高的目标。

 

  创新服务实现惠民共赢

 

  “我们村里有POS机,有转账电话,平时买农药、买百货、看病都可以刷卡,县里农行还在村里建了惠民服务站,不仅能把补贴款提出现金,还能实现自助贷款还款。银行已经在村里安了家,现在农村一点也不比城里差”。娄底市匡家村曾建华在该村支付结算便民服务站办理了电话转账业务时如是说。

 

  惠农卡是中国农业银行面向农户发行的银联标准借记卡,它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外,还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能,是农行服务“三农”的又一项重要产品创新。近年来,农行湖南省分行以卡为媒,强强联手,强力推进,着力发行惠农卡的同时,开发了“惠农联名医保卡”、“韶山名镇卡”、“芷江和平卡”等特色卡种,解决农民贷款难的问题。今年上半年,全省农行新增惠农卡114.38万张,居全国第三,较去年上升了5个名次。累计发卡总量达275.12万张,惠及农民近千万。特别是农行湖南省分行新增覆盖县域新农合联名卡26.86万张,比年初净增22.8万张,逐步将全省惠农卡模式演绎成“新农合联名卡主导、零星发卡为辅”的普惠制、广覆盖格局。

 

  促进农业产业化龙头企业加快发展,是农村产业金融工作的又一重大任务。近年来,该行深入探索龙头产业化企业产业链客户群整体服务模式,着力解决龙头企业产业链上各环节的资金需求,挖掘重点行业、重点区域农业产业化龙头企业以及农业产业化重点集群客户的营销潜力,扶持了一大批带动能力强的农业产业化龙头企业,强化了新农村建设的产业支撑。

 

  唐人神是一家在我国农牧企业中唯一已成功打造出完整产业链的企业,也是国家农业产业化的重点龙头企业,集饲料、种苗、肉品、动物保健和商业连锁的“一条龙”经营。今年427日,农行湖南省分行与唐人神集团签订全面合作协议,对该集团产业链客户群意向性授信20亿元,其中集团公司8亿元,产业链客户群12亿元,帮助其建立1000万条优质生猪生产基地,在全省起到了良好的示范作用,同时带动了农户小额贷款发展,将零售业务批发做,提高了客户质量及效率。

 

  同时,农行湖南省分行进一步以农户小额贷款为抓手,加大对产业化龙头企业上游农户的支持力度,试行零售产业批发做。对科技示范农户、规模经营农户、龙头企业产业的基地农户、发展现代农业的农户,科学测算,扩大授信和贷款额度,满足其规模化生产和专业化经营的资金需要。在这一模式带动下,针对产业链下游农户,通过对实行先进农业科技和生产手段的家庭经营户、规模经营的农户、龙头企业产业链上的农户扩大授信和贷款额度上的支持,积极引导产业化龙头企业、农户流程合作,变“零售”为“批发”,解决分散的金融需求,构建起三方共赢、稳固的合作机制。

 

  农户贷款的发放要求高、难度大并且风险难以控制,但农行湖南省分行按照“放得出、收得回,风险可控”的工作思路,积极探索,取得明显成效。该行浏阳支行率先在全省农行成立了第一个县级支行个贷中心,把“公司+农户”作为经营农户贷款的主推器。为了使农户贷款又好又快发展,浏阳支行今年做到风控、效益两不误,产生了明显的效果。通过全面与农业的龙头公司合作,在农户联保的基础上由龙头企业对农户提供保证担保,开立保证金专户;偿试与行业协会合作,让行业协会提供保证金、推荐客户以及力举集镇座商户的方式发放农户贷款。截至目前,浏阳支行已累放农户贷款过1亿元, 新增授信户2261户,超额完成全年任务。

 

  为扶植中小企业的发展,农行湖南省分行针对小企业融资难问题,根据产业特点,在担保创新、产品创新、流程创新上进行探索。通过创新抵押担保措施、丰富了中小农业企业信贷产品体系、创新流程,简化了办贷手续。

 

  对农业产业化龙头企业的支持,在新农村建设和帮助农民致富中发挥了良好的带动作用,取得了良好的社会与经济效益。

 

  农行 “覆盖”式的金融服务为中小企业和农户夯实了创业基础。

 

  突出重点促进效能提升

 

  当前农村金融的发展步伐还远不能满足农村经济发展的需求,金融机构覆盖率低、供求失衡、竞争力不足、效率低下仍是普遍现象。面对农村金融尚显“稚嫩”的现实,农行湖南省分行推行了“重点突破、示范引路”的优先发展战略。

 

  “倾斜资源,优先发展县域重点支行。”这是农行湖南省分行服务农村经济的一大举措。

 

  今年以来,农行湖南省分行从89个县级支行中选出20家发展速度快、潜力大、基础好的县级支行作为全省重点县级支行优先发展,省分行对20家重点行单独制定全年的发展计划,做好资源倾斜,确保重点行优先发展,并指导重点行制定发展规划、发展路径和金融生态图谱,率先打造成为县域内最好的银行。

 

  近年来,该行选择一批有产业支撑、有经济增长潜力、有区域优势的县域高新技术园区、工业园区作为支持重点。

 

  宁乡经济开发区建设投资有限公司获得了该行发放贷款3.12亿元。实现了政府增税、农民增收、企业增效的“多赢”局面。

 

  邵东县、湘潭县、桑植县等地获得了该行发放贷款3亿多元支持县域的污水处理项目。

 

  攸县、长沙县、醴陵市、邵东县、新宁县等地获得了该行发放贷款近10亿元支持县城改造项目。

 

  该行向省交通厅发放贷款10亿元支持农村乡村公路建设。

 

  ……

 

  这些常人看似枯燥的数字背后,却凝聚了湖南农行人的智慧、激情、心血和汗水,在服务县域经济和创业的道路上,他们孜孜以求;在发展的道路上,不断书写共同成长的华章!

 

  以惠农卡为载体与城镇化建设企业合作实现对农村城镇化规模发展是农行支持城镇化建设的全新探索。

 

  大汉城镇建设有限公司所属大汉控股集团是我省为数不多的全国民营企业500强,致力于城镇化建设,先后在娄底、邵阳、怀化、益阳、自治州等15个县、市、区投资兴建了娄底娄星北路城、溆浦县城新区、宁远新城等33个项目,总投资100多亿元,探索出了中小城镇链式的“大汉模式”。

 

  721日该行与大汉控股集团有限公司签订战略合作协议,对其整体授信12亿元共同开发县域城镇化市场。通过对大汉城建的成功营销,将进一步拓宽城镇化信贷业务发展思路。

 

  惠农卡发卡一直是农行服务“三农”的亮点。根据总行实施的“四个一工程”,湖南作为整县推进试点行,由总行确定了株洲县等8个整体推进县,农行湖南省分行选定浏阳市等6个县域作为省分行重点推广县。在这“86”重点县,实行资源倾斜,实施整体推进、实践重点突破。以惠农卡为载体,目前全省授信户数达34万户,累计向20.72万户农民发放贷款50多亿元。“惠农卡”的发放不仅着力改善以农村为重点的县域金融综合服务水平,打造现代金融交易的新农村,而且信誉度正在不断提升,有效地缓解了近年来农村金融机构虽然加大了对农户的信贷支持力度,但农户融资供求失衡状况仍很严重的状况。

 

 

  该行还突出重点,增大服务“三农”的辐射面,大力推广“个十百千万”工程。为督促县域支行加强信贷营销工作,制订了《县域支行“个十百千万”营销活动方案》,力争每个县域支行新营销1个以上当地重大项目或重点客户、10个骨干中小企业客户、100户个体私营业主、1000户自然人客户、10000张惠农卡。“个十百千万”彰显了湖南农行致力于县域金融服务的信念和决心。

 

  我们有理由相信,湖南农业银行这艘金融航母用她“大行德广,伴您成长”的博大胸怀和成就大业、造福于民的历史责任感与服务社会使命感,将继续谱写我省“三农” 事业新篇章。 (本文来源:湖南在线-湖南日报 ) 

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